1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念是什么?

　　答：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的活動(dòng)。

　　2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)化性質(zhì)是什么?

　　答：一種是顧問(wèn)性質(zhì)，此時(shí)商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶(hù)提供咨詢(xún);另一種是受托性質(zhì)，此時(shí)商業(yè)銀行將按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　3.我國(guó)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)界定與境外有何不同?

　　答：境外法律并不禁止商業(yè)銀行從事有關(guān)證券業(yè)務(wù)，一般也不禁止商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中進(jìn)行信托活動(dòng)，例如美國(guó)貨幣監(jiān)理署規(guī)定，商業(yè)銀行在開(kāi)展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)(協(xié)助性服務(wù))時(shí)可以未經(jīng)事先獲準(zhǔn)而使用信托權(quán)利。同時(shí)，境外大多實(shí)行的是利率市場(chǎng)化和浮動(dòng)匯率政策。因此，商業(yè)銀行可向客戶(hù)提供的產(chǎn)品種類(lèi)較多、交叉性較強(qiáng)，理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢(xún)顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)，分類(lèi)和性質(zhì)界定較為簡(jiǎn)單。相比之下，《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，同時(shí)利率尚未完全市場(chǎng)化，在這樣的市場(chǎng)環(huán)境和經(jīng)營(yíng)條件下，商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)銷(xiāo)售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品面臨的約束較多，潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)較大。

　　4.什么是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)?

　　答：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。

　　5.什么是綜合理財(cái)服務(wù)?

　　答：綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　6.綜合理財(cái)服務(wù)包含什么內(nèi)容?

　　答：私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃

　　7.什么是理財(cái)計(jì)劃?

　　答：理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶(hù)群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群開(kāi)發(fā)、設(shè)計(jì)并銷(xiāo)售的資金投資和管理計(jì)劃。

　　8.理財(cái)計(jì)劃包括什么內(nèi)容?

　　答：按照客戶(hù)獲取收益的方式不同，理財(cái)計(jì)劃可分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。

　　9.什么是保證收益理財(cái)計(jì)劃?

　　答：保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。