二、理財(cái)價(jià)值觀

　　理財(cái)價(jià)值觀就是客戶對(duì)不同理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評(píng)價(jià)。

　　理解義務(wù)性支出和選擇性支出。

　　四種典型的理財(cái)價(jià)值觀：

　　后享受型、先享受型、購(gòu)房型、以子女為中心

　　三、客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性：

　　1、影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承認(rèn)能力的因素：

　　年齡、資金投資期限、理財(cái)目標(biāo)的彈性、投資者的主觀偏好、教育背景、財(cái)富的多少等

　　2、客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的分類

　　(1)非常進(jìn)取型

　　(2)溫和進(jìn)取型

　　(3)中庸穩(wěn)健型

　　(4)混合保守型

　　(5)非常保守型

　　3、客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的評(píng)估

　　(1)評(píng)估目的 – 使客戶更好地了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

　　(2)評(píng)估方法

　　定性/定量、客戶投資目標(biāo)、對(duì)投資產(chǎn)品的偏好、概率和收益的關(guān)系