三、資本配置和產(chǎn)品組合

　　1、資本配置原理

　　2、資本配置步驟

　　(1)調(diào)整了解客戶

　　(2)生活設(shè)計(jì)和生活資產(chǎn)撥備：

　　日常支出 6~12個(gè)月家庭生活費(fèi);

　　意外事件 5~10%的家庭凈資產(chǎn)

　　還款和短期必須支出

　　(3)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃和保障資產(chǎn)撥備

　　(4)建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備

　　(5)建立多元化產(chǎn)品組合

　　3、常見(jiàn)資產(chǎn)配置組合模型

　　(1)金字塔型

　　(2)啞鈴型

　　(3)紡錘型

　　(4)梭鏢型：只有高風(fēng)險(xiǎn)配置

　　4、主要的理財(cái)工具

　　5、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品組合

　　儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合;投資產(chǎn)品組合;投機(jī)產(chǎn)品組合