三、資本配置和產(chǎn)品組合

  1、資本配置原理

  2、資本配置步驟

  (1)調(diào)整了解客戶

  (2)生活設(shè)計(jì)和生活資產(chǎn)撥備:

  日常支出 6~12個(gè)月家庭生活費(fèi);

  意外事件 5~10%的家庭凈資產(chǎn)

  還款和短期必須支出

  (3)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃和保障資產(chǎn)撥備

  (4)建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備

  (5)建立多元化產(chǎn)品組合

  3、常見(jiàn)資產(chǎn)配置組合模型

  (1)金字塔型

  (2)啞鈴型

  (3)紡錘型

  (4)梭鏢型:只有高風(fēng)險(xiǎn)配置

  4、主要的理財(cái)工具

  5、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品組合

  儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合;投資產(chǎn)品組合;投機(jī)產(chǎn)品組合