個(gè)人客戶評(píng)分方法

　　按照國際慣例，對(duì)于企業(yè)的信用評(píng)定采用評(píng)級(jí)方法，而對(duì)個(gè)人客戶的信用評(píng)定采用評(píng)分方法。由于個(gè)人客戶數(shù)量眾多，歷史信息的規(guī)律性強(qiáng)，因此主要采用基于歷史數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的評(píng)分模型計(jì)量個(gè)人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　參照國際最佳實(shí)踐，個(gè)人客戶評(píng)分按照所采用的統(tǒng)計(jì)方法可以分為回歸分析、K臨近值、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型等;按照評(píng)分的對(duì)象可以分為客戶水平、產(chǎn)品水平和賬戶水平，按照評(píng)分的目的可以分為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分、利潤評(píng)分、忠誠度評(píng)分等;按照平分的階段則可以分為拓展客戶期(信用局評(píng)分)、審批客戶期(申請(qǐng)?jiān)u分)和管理客戶期(行為評(píng)分)。

　　(1)信用局評(píng)分

　　這一階段常用的模型有：

　?、亠L(fēng)險(xiǎn)評(píng)分，預(yù)測(cè)消費(fèi)者違約/壞賬風(fēng)險(xiǎn)的大小;

　?、谑找嬖u(píng)分，預(yù)測(cè)消費(fèi)者開戶后給商業(yè)銀行帶來潛在收益;

　?、燮飘a(chǎn)評(píng)分，預(yù)測(cè)消費(fèi)者破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的大小;

　　④其他信用特征評(píng)分。