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　　第三段 　　1、銀保是重要的渠道 　　主流品種是萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)。 　　2、銀行代理保險(xiǎn)的必要性 　　第四段 　　3、銀行代理保險(xiǎn)的范圍： 　　分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn) 　　4、特點(diǎn)：保障功能、合理避稅 　　第五段 　　5、風(fēng)險(xiǎn)： 　　長(zhǎng)期持有、合理搭配險(xiǎn)種 　　例題：訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人有責(zé)任向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容。(對(duì))

2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)匯總 1 2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)(1) 查看 2 2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)(2) 查看 3 2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)(3) 查看 4 2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)(4) 查看 5 2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)(5) 查看 6 2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)(6) 查看 7 2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)(7) 查看 8 2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)(8) 查看 9 2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)(9) 查看 10

個(gè)人應(yīng)當(dāng)理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議 　　B.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶 　　C.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿m意見，只能擱置 　　D.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D 　　16、銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，哪一項(xiàng)是不應(yīng)該做的(　　)。 　　A.對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況 　　B.不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶 　　C.熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議 　　D.為客戶信息保密 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C 　　17、下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為沒有違反《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”有關(guān)規(guī)定的是(　　)。 　　A.免費(fèi)向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品信息 　　B.向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手理財(cái)產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道 　　C.向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾合約外的收益 　　D.為爭(zhēng)取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣 　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　第一章 個(gè)人理財(cái)概述 　　第一節(jié)：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和發(fā)展 　　一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念、特點(diǎn) 　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念:商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動(dòng) 　　特點(diǎn)： 　　服務(wù)對(duì)象：個(gè)人客戶不是企業(yè)或其他法人 　　服務(wù)的專業(yè)化 　　服務(wù)的性質(zhì): 顧問性質(zhì)\ 受托性質(zhì) 　　服務(wù)的個(gè)性化、綜合化 　　二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類 　　理財(cái)顧問服務(wù) 　　綜合理財(cái)服務(wù) 　　綜合理財(cái)服務(wù)的分類： 　　1、私人銀行業(yè)務(wù) 　　2、理財(cái)計(jì)劃 　　保證收益理財(cái)計(jì)劃 　　非保證收益理財(cái)計(jì)劃 　　保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 　　非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 　　三、理財(cái)計(jì)劃 　　概念:針對(duì)

　　四、人生事件規(guī)劃 　　1、教育規(guī)劃 　　2、退休規(guī)劃 　　(1)誤區(qū)：計(jì)劃開始太遲;對(duì)收入和費(fèi)用估計(jì)過于樂觀;投資過于保守 　　(2)退休規(guī)劃步驟：客戶退休生活設(shè)計(jì);第一年費(fèi)用需求分析;退休期間總費(fèi)用分析、退休后的年收入狀況。 　　例題：一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括()等內(nèi)容。 　　A 工作生涯設(shè)計(jì) B 退休后生活設(shè)計(jì) 　　C 自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄設(shè)計(jì) D 自籌退休金部分的投資計(jì)劃 　　E 保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì) 　　五、投資規(guī)劃： 　　1、概述: 　　.投資的目的：用確定的現(xiàn)值犧牲換取不確定的未來收益。 　　直接投資(實(shí)物投資)、間接投資(金融產(chǎn)品) 　　2、投資規(guī)劃步驟： 　　(1)確定客戶投資目標(biāo) 　　(2)讓客戶自己認(rèn)識(shí)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 　　(3)根據(jù)客戶目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來確定投資策略 　　(4)實(shí)施投資計(jì)劃 　　(5)監(jiān)控投資計(jì)劃

　　二、保險(xiǎn)規(guī)劃 　　保險(xiǎn)的定義： 　　保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。 　　法律角度：保險(xiǎn)是一種合同 　　保險(xiǎn)規(guī)劃具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能。 　　1、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則： 　　(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則 　　(2)量力而行的原則 　　(3)分析客戶保險(xiǎn)需要：適應(yīng)性、支付能力、選擇性 　　2、保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟： 　　(1)確定保險(xiǎn)標(biāo)的(作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益，或者人的壽命和身體) 　　只有對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益才人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人能為其投保。可保利益應(yīng)符合三個(gè)要求：必須是法律認(rèn)可的主體;必須是客觀存在的利益;必須是可衡量的利益。 　　(2)選定保險(xiǎn)產(chǎn)品： 　　常見的：意外傷害、健康險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)、意外損毀險(xiǎn)等; 　　合理搭配不同險(xiǎn)種，如主險(xiǎn)+附加險(xiǎn) 　　(3)確定保險(xiǎn)金額 　　人的價(jià)值評(píng)估法：生命價(jià)值法、財(cái)務(wù)需求法、資產(chǎn)保存法等 　　(4)明確保險(xiǎn)期限 　　3、保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn) 　　(1)未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn) 　　(2)過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn) 　　(3)不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn) 　　例題：人身保險(xiǎn)產(chǎn)品中的兩全保險(xiǎn)不僅保障被保險(xiǎn)人本人的利益，也使()利益得到保障。 　　A 債權(quán)人 B 債務(wù)人 C 繼承人 D 受益人

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計(jì)劃 　　B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃 　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 　　D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： A 　　3、 是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指( ) 　　A. 個(gè)人理財(cái)服務(wù) 　　B. 投資規(guī)劃 　　C. 綜合理財(cái)服務(wù) 　　D. 私人銀行業(yè)務(wù) 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： A 　　4、 金融機(jī)構(gòu)以富有的客戶為中心，根據(jù)其需求來提供產(chǎn)品，這是指( )。 　　A. 民營(yíng)銀行業(yè)務(wù) 　　B. 私人銀行業(yè)務(wù) 　　C. 零售銀行業(yè)務(wù) 　　D. 大眾理財(cái)業(yè)務(wù) 　　標(biāo)準(zhǔn)答案： B 　　5、 關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，以下說法錯(cuò)誤的是( )。 　　A. 向富人及其

產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為3:7 　　5、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在國(guó)外經(jīng)歷了那些發(fā)展階段? 　　答：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段:20世紀(jì)30年代到60年代，通理財(cái)常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期。這個(gè)階段還沒有關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的明確概念界定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要是為保險(xiǎn)產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務(wù)。 　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期