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銀行個人理財輔導(dǎo)：銀行理財產(chǎn)品資料(四)
四、利率/債券掛鉤型 1、產(chǎn)品收益率取決于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和利率的走勢 特點：收益不高但非常穩(wěn)定，一般期限固定，不能提前支取。 2、掛鉤標的： (1)LIBOR：隔夜、7天、一個月、3個月等 (2)國庫券：3個月、6個月、9個月 (3)公司債券 例題：關(guān)于外匯理財產(chǎn)品論述錯誤的是() A 目前我國銀行推出的利率掛鉤型外匯理財產(chǎn)品能保證本金100%的安全 B 收益固定型個人外匯存款的期限會變動，可被銀行提前終止 C 個人外匯理財產(chǎn)品的客戶要想獲得高收益則要承擔高風險，有時甚至是本金損失 D 結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品也被稱為存款，亦即沒有投資風險 五、股票
2010-10-26 -
2008年銀行從業(yè)《個人理財》試題集(一)
一、單選題: 1、在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮( ) A.增持儲蓄產(chǎn)品 B.增持股票 C.增持個人股票型基金 D.減持固定收益類產(chǎn)品 標準答案：A 2、個人理財業(yè)務(wù)師建立在( )基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù) A.法定代理關(guān)系 B.委托代理關(guān)系 C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系 D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系 標準答案：B 3、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的( ) A.國債 B.定期存款 C.股票 D.活期存款 標準答案：C 4、經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于( )行業(yè) A.房地產(chǎn) B.建材 C.汽車 D.電力 標準答案：D 5、若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為( ) A.增加銀行存款 B.賣出手中外匯 C.增持固定收益證券 D.出售手中股票 標準答案：C 6、下列不屬于財政政策工具的是() A.稅收 B.在貼現(xiàn)率 C.預(yù)算 D.財政補貼 標準答案：B 7、在經(jīng)濟處于擴張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮減少配置( ) A.股票基金 B.儲蓄產(chǎn)品 C.房地產(chǎn) D.股票 標準答案：B 8、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強調(diào)( ) A.風險性 B.收益性 C.建議性 D.個性化 標準答案：D 9、若預(yù)計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財決策是( ) A.增加外匯配置 B.減少國內(nèi)股票配置 C.增加國內(nèi)基金配置 D.減少國內(nèi)房產(chǎn)配置 標準答案：C
2008-10-07 -
2008年銀行從業(yè)《個人理財》試題集(五)
個人理財
2008-10-08 -
2010銀行從業(yè)資格考試《個人理財》習(xí)題大盤點
2010銀行從業(yè)資格考試《個人理財》習(xí)題大盤點 第一章 1.1 銀行個人理財業(yè)務(wù)的概念和分類 1.2 銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展和現(xiàn)狀 1.3 銀行個人理財業(yè)務(wù) 的影響因素 1.4 銀行個人理財業(yè)務(wù)的定位 考試吧銀行從業(yè)資格考試
2010-10-28 -
2008年銀行從業(yè)《個人理財》試題集(四)
一、單選題: 1、下列關(guān)于預(yù)算與實際的差異分析的說法，不正確的是( )。 A.總額差異的重要性大于細目差異 B.要定出追蹤的差異金額或比率門檻 C.依據(jù)預(yù)算的分類個別分析 D.若差異很大則需要各個項目同時進行改善 標準答案：D 2、N的值為( ) A.1633000 B.728700 C.1176700 D.107700 標準答案：C 3、理財顧問服務(wù)流程的最后一步是( )。 A.實施計劃 B.基礎(chǔ)規(guī)劃 C.建立投資組合 D.績效評估 標準答案：D 4、下列事件不影響凈資產(chǎn)數(shù)額的是( )。 A.老李因工作努力而得到一筆獎金 B.小王自費去巴厘島度假 C.劉女士向朋友借了5萬元購買了某只基金 D.趙小姐透支銀行卡做了一次美容護理 標準答案：C 5、最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是( )個月。 A.1 B.2 C.3 D.6 標準答案：C 6、緊急預(yù)備金的來源不包括( )。 A.活期存款 B.貨幣市場基金 C.長期定期存款 D.貸款額度 標準答案：C 7、現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于( )。 A.年度收入–上一年支出 B.年度收入–年儲蓄目標 C.年度收入–年度支出 D.年儲蓄目標–年度支出 標準答案：B 8、如果客戶想通過某種理財方式強迫自己儲蓄一部分錢，那么他最好的選擇( )。 A.財產(chǎn)保險 B.終身壽險 C.基金 D.股票 標準答案：B 9、在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是( )。 A.利息稅 B.版稅 C.增值稅 D.個人所得稅 標準答案：D 10、如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是( )萬元。 A.6.4 B.8 C.3.2 D.5 標準答案：A
2008-10-07 -
2009銀行從業(yè)《個人理財》內(nèi)部密押試題及答案(1)
了解情況 C.銀監(jiān)會有權(quán)決定與哪些或哪一個管理人員談話 D.如果被要求談話的人員未到或不據(jù)實說明情況，銀監(jiān)會有權(quán)向所在單位提出處罰建議，但本身無權(quán)處罰 【正確答案】：D 第4題我國《個人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費用( )后的余額，為應(yīng)納稅所得額。 A.800元 B.1500元 C.1600元 D.2000元 【正確答案】：D 第5題國務(wù)院反洗錢行政主管部門是( ) A.中國人民銀行 B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C.中國證券監(jiān)督管理委員會 D.中國保險監(jiān)督管理委員會 【正確答案】：A
2009-05-25 -
銀行個人理財輔導(dǎo)：財務(wù)規(guī)劃復(fù)習(xí)資料(三)
三、稅收規(guī)劃 通過對納稅主體的經(jīng)營活動或投資行為等涉稅事項提前做出安排，以達到少繳稅或遞延剿說的目的。 1、稅收規(guī)劃的原則 (1)合法性 (2)目的性 (3)規(guī)劃性 (4)綜合性 2、稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容 (1)避稅規(guī)劃：非違法性;有規(guī)則性;前期規(guī)劃性和后期的低風險性 (2)節(jié)稅規(guī)劃：合法性，有規(guī)則性，經(jīng)營的調(diào)整型和后期無風險性; (3)轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃：將稅負轉(zhuǎn)嫁給消費者或供應(yīng)商，純經(jīng)濟行為 3、稅收規(guī)劃的主要步驟 (1)了解客戶的基本情況要求：婚姻、子女、財務(wù)、投資意向、風險態(tài)度、納稅歷史情況、 短期所得或長期利益; (2)控制稅收規(guī)劃方案的執(zhí)行 (3)實例：客戶工資薪金轉(zhuǎn)化為勞務(wù)報酬;工資薪金與勞務(wù)報酬分別納稅 例題：下列個人稅收策劃行為不能達到合理避稅目的的是() A 將收入購買基金以得到時間價值，延期繳稅 B 企業(yè)為員工提供住房而在工資里扣除 C 以報銷費用形式取得部分收入 D 分期支付獎金
2010-11-23 -
銀行個人理財輔導(dǎo)：財務(wù)規(guī)劃復(fù)習(xí)資料(一)
例題：由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用() A 客戶制定的格式合同 B 客戶與存款機構(gòu)協(xié)商的格式 C 存款機構(gòu)的格式合同 D 口頭形式 2、消費管理 (1)即期消費和遠期消費 (2)消費支出的預(yù)期 (3)孩子的消費 (4)住房、汽車等大額消費 (5)保險消費 3、債務(wù)管理 (1)先算好可負擔的債務(wù)額度;銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式。 (2)合理利率成本下，個人信貸能力取決于客戶收入能力和客戶資產(chǎn)價值。 (3)注意事項： 債務(wù)總量不超過凈資產(chǎn); 債務(wù)期限不超過退休年齡 債務(wù)支出占家庭收入0.4 短期
2010-11-23 -
2008年銀行從業(yè)《個人理財》試題集(八)
理財關(guān)入民幣管理規(guī)定的行為 C.監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為 D.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為 標準答案：A 9、商業(yè)銀行下列做法不正確的是( )。 A.銷售不能獨立測算的理財計劃 B.設(shè)置理財計劃的期限和銷售起點金額 C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算 D.提供非保證收益理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù) 標準答案：A 10、商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財計劃前( )日，將相關(guān)材料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。 A.1 B.2 C.5 D.10 標準答案：D 11、下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)需要如實向社會公眾披露的信息的是( )。 A.具體經(jīng)營規(guī)劃 B.財務(wù)會計報告 C.風險管理狀況 D.董事和高級管理人員變更 標準答案：A
2008-10-08 -
2008年銀行從業(yè)《個人理財》試題集(七)
以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。 C、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。 D、受益人自信托生效之日起享有信托收益權(quán)。 標準答案：C 10、人壽保險索賠時效為( )。 A、自保險事故發(fā)生之日起5年。 B、自保險事故發(fā)生之日起2年。 C、自知道保險事故發(fā)生之日起5年。 D、自理財知道保險事故發(fā)生之日起2年。 標準答案：C 二、多選題: 11、個人理財業(yè)務(wù)的客戶可以是( )。 A、完全民事行為能力人 B、限制民事行為能力人 C、無民事行為
2008-10-08